继今年3月中国银行成立私人银行部以来，渣打、招商、中信银行等中外资银行的私人银行业务部门相继开张，但目前我国对私人银行业务尚无具体的法规约束。

　　银监会相关负责人：私人银行年内可能将有规可循

　　继今年3月中国银行成立私人银行部以来，渣打、招商、中信等中外资银行的私人银行业务部门近期相继开张，但目前我国对私人银行业务尚无具体的法规约束。对此，中国银监会相关人士表示，银监会正在着手制定私人银行业务规范，相关规范有望在年内推出。

　　“目前银监会对私人银行业务还没有具体的法规上的要求。私人银行业务在国外有较长的发展历史，但在中国尚处于起步阶段。作为监管者，我们希望在这个业务还处于起步阶段就制定好规范，支持这项新业务的开展。”银监会业务创新监管协作部投资者教育与理财业务监管负责人说。

　　该负责人认为，私人银行业务目前在以下几点非常有必要予以规范：

　　首先，市场准入方面，有必要对私人银行业务制定统一的市场准入标准。

　　其次，风险管控方面，对于私人银行业务来说，投资产品相对复杂，客户对境外金融市场了解有限，为充分保护客户投资者的利益，有必要对银行的风险管理作出较为详细的规范。

　　第三，从业人员资格管理方面，对于目前银行理财业务的从业人员，监管部门正在制定从业资格的相关办法。为保证私人银行业务的顺利开展，对从事私人银行理财业务的从业人员，可能制定更高、更严格的标准。

　　目前，私人银行业务正在成为中外资银行争相进入的领域。今年3月，中国银行私人银行部在北京和上海开业，服务对象为拥有800万元人民币以上个人金融资产的高端客户。6月25日，渣打银行宣布在北京启动私人银行业务，服务对象须拥有100万美元或800万元人民币；8月6日，招商银行宣布其私人银行中心开业，目标客户须拥有1000万元人民币；8月8日，中信银行宣布将在国内正式推出私人银行服务，拥有对象是100万美元资产以上的高端客户。

2007：私人银行“中国元年”

　　半年前，在普通中国人眼中，“私人银行”还只是他国财富故事中的情节；半年后，这四个字已赫然登上国内诸多财经杂志的封面。2007年，因中国银行、招商银行、中信银行等机构中资私人银行部的开业，被业界称为私人银行的“中国元年”。

　　如果说此前试探性进入中国的外资私人银行，使中国银行业在高端领域的竞争暗流涌动，那么随着中资私人银行业务的高调开业，这一领域的争夺战已正式打响。

　　“战场”资源丰富

　　中国银行私人银行部3月28日开业，20多位客户前去捧场。8月8日，中信银行私人银行中心开业，有140多位客户到场。这两个数字当然不能说明这两家银行的业务空间，但客户无疑是所有私人银行的竞争焦点。

　　根据中国银行提供的数据，在其现有的1.2亿个客户中，拥有50万元金融资产以上的有70多万人，而且每年以20%至30%的速度递增。

　　国际投行美林证券的研究显示，2005年亚太地区拥有百万美元以上金融资产的富裕人士有240万，这些人的财富总额达7.6万亿美元，其中65%以上被中国人和日本人占有。重要的是，这些财富大部分尚未通过私人银行管理。

　　“亚洲私人银行家们都在微笑，因为他们的管理资产额在以每年30%的速度增长。”波士顿咨询公司业务主管德朱尼亚克说，当前亚洲私人银行的平均税前利润率为45%至50%，美国和欧洲则为30%左右，不过仍是大众市场零售业务利润的10倍左右。

　　奥纬金融策略咨询有关人士表示，由于居民储蓄和外汇储备高速增长，中国财富资产管理业务也即将开始迅猛增长。该公司最近一份报告称，从现在到2015年，在全球个人金融资产的全部增加额中，中国将占到10%。而与此同时，中国财富管理市场仍处于初步发展阶段。

　　竞争有待“中国化”

　　在分业经营限制仍然存在、外汇管制依然严格、遗产税尚未开征的背景下，私人银行该如何通过资产全球配置、合法避税等核心业务，为中国客户的资产增值？

　　中信银行率先在国内提出了六大私人银行服务项目：商业银行服务，财富管理服务，国际资产传承规划服务，综合授信服务，投资银行服务，家庭增值服务。

　　“中国有自己的财富传承路线，客户的财富积累历史也与西方有所不同，我们在开展业务时要在充分考虑客户个体不同的基础上，融入中国国情和社会习惯。”中国建设银行高端客户部总经理程正红说。建行早在2005年即组建了高端客户部，以“探索中国特色的私人银行服务”。

　　有关专家总结中国私人银行最可能的九种业务，投行业务位居首位，因为大量中国企业刚步入上市兼并期。一位投行高管指出，投行业务与财富管理之间会产生内部协同效应，“如果我们公司负责首次公开发行，那么大部分收入通常会留在我们私人银行里。”

　　其次是专户理财和地产投资，前者可将“趴”在中国企业高管支票上的巨额无息金额变成债券、股票及期权。此外包括子女财富教育、慈善、风险投资、遗产分配、婚姻纠纷处理、消费指导等业务。

　　取胜还需大环境改善

　　招商银行总行办公室连建辉博士指出，中国发展私人银行业对监管环境、金融环境和消费环境的改善提出了要求。当务之急是大力推进综合化经营，为银行推出有生命力的金融产品特别是大量跨市场、交叉性产品扫除障碍。

　　对此，金融分析师刘伟奇认为，在监管和市场主体专业能力不足的背景下，分业监管有助于降低系统风险。为推动混业经营，应由目前银行、证券、保险按市场划分的监管模式，逐渐过渡到按业务产品和流程监管的模式，同时稳步提高监管的专业能力。

　　连建辉指出，私人银行在中国的发展还需要健全多层次金融市场，实施积极的风险监管，营造有偿服务环境。

　　他说，私人银行服务涉及证券、基金、外汇、保险，乃至其他实物市场等，健全多层次金融市场体系是中国私人银行业发展面临的现实问题。

　　此外，私人银行服务存在声誉风险及洗钱风险等，需要尽快出台相关法规，从起步阶段就实施积极的风险监管。私人银行收入主要来源于各种服务性费用，其业务发展还有赖于金融消费有偿服务意识在中国的真正建立。

　　【监管者说】

　　中国银监会相关人士表示，银监会正在着手制定私人银行业务规范，相关规范有望在年内推出。据了解，银监会将从以下几点对私人银行业务予以规范：

　　首先，对私人银行业务制定统一的市场准入标准。

　　其次，对私人银行业务来说，投资产品相对复杂，客户对境外金融市场了解有限，为充分保护客户投资者的利益，将对银行的风险管理作出较为详细的规范。

　　第三，监管部门正在制定从业资格的相关办法。为保证私人银行业务的顺利开展，对从事私人银行理财业务的从业人员，可能制定更高、更严格的标准。

私人银行业提速尚需跨三道坎

私人银行业提速尚需跨三道坎
　　今年3月以来，中行、渣打、招行、中信银行相继推出以拥有100万美元及以上个人金融资产者为服务对象的私人银行业务，建行、光大、工行等纷纷表示正在着手私人银行的前期筹备工作，花旗、汇丰等多家外资银行同样瞄准了庞大的中国私人银行市场。

　　私人银行业务在国内虽然刚刚起步，但银行间的竞争已开始全面升级。专业人才、监管环境、技术支持系统，可谓目前中资银行发展私人银行业务面临的主要挑战。本土私人银行业欲获得快速发展，还需跨过三道坎。

　　专业人才紧缺

　　中资银行启动“引员”计划

　　由私人银行顾问提供的私人银行服务，是一种综合解决方案，私人银行业务对从业人员的专业知识和能力要求也相对更高、更严格。国内这种复合型的专业金融人才极为紧缺。正如交通银行首席经济学家连平所说，目前国内私人银行业务是完全新兴的领域，不仅缺乏相应人才储备，而且从业人员也缺乏经验。

　　普华永道会计师事务所今年7月发布的一项研究报告指出，要想为私人银行业大幅增长提供支撑，最大挑战正在于招募和留住足够数量的客户经理。

　　为此，中资银行已经开始了私人银行业务方面的人才“引员”行动。一家猎头公司负责人向记者透露，已有数家中资银行花“重金”委托其寻找顶尖的银行理财顾问，以期推进私人银行业务的开展。

　　中国工商银行行长杨凯生指出：“目前国内通过系统培训可提供投资理财顾问服务的人才有限，哪家银行如果能够率先建立并且用好这样一支团队，哪家银行就能在财富管理方面先胜一筹。”

　　科技含量不足

　　集成高效的IT系统有待建立

　　专家指出，要使本土私人银行业务获得快速发展，还须从银行内部流程设计、IT系统整合等方面进行全方位提高，加强科技支撑。

　　招商银行总行财富管理部经理周伟表示，私人银行服务需要强大的IT系统支持。首先，IT系统可以规范对客户的服务，用系统来规范服务流程；其次可提高工作效率，提高前端销售人员或客户关系经理的产能；三是可以进行一定的风险控制，控制住私人银行业务中许多投资产品的风险。

　　然而目前国内商业银行的IT系统还多处于分散状态，并没有实现系统的高度集成，因此专家建议，应加快在运营体系上构建集成高效的IT系统和开放式的产品平台，为私人银行业务发展做好技术保障。

　　监管受到挑战

　　相关政策规章正在及时跟进

　　业内人士认为，私人银行在国内还是一个全新的业务模式，尚没有明确针对私人银行业务的监管法规。而私人银行业务涵盖的领域十分广泛，包括投资、融资、保险、咨询顾问等多方面的业务，跨越多个部门和业务领域，也给国内依然是分业经营、分业监管的金融业带来了挑战。

　　目前开展私人银行业务的一些基础性、制度性工作尚待完善，如中国的个人信用评估体系缺失，而私人银行又是充满风险的行业，法律识别难度大，很容易成为洗钱通道。对此，中国从政策监管到银行操作层面，都还缺乏经验。

　　此外，从私人银行业务的准入门槛来看，各家银行也各有标准。私人银行业务统一的市场准入标准有待建立。银行的风险管控和从事私人银行业务服务的从业人员资格管理也有待制度加以规范。对此，银监会有关负责人表示，目前银监会正在研究制定相应的私人银行业务规范，使这项新业务更好地发展。

有望在年内推出

    继今年3月中国银行成立私人银行部以来，渣打、招商、中信等中外资银行的私人银行业务部门近期相继开张，但目前中国对私人银行业务尚无具体的法规约束。对此，中国银监会相关人士表示，银监会正在着手制定私人银行业务规范，相关规范有望在年内推出。
 
　　银监会业务创新监管协作部投资者教育与理财业务监管负责人在接受新华社的采访时说，目前银监会对私人银行业务还没有具体的法规上的要求。私人银行业务在国外有较长的发展历史，但在中国尚处于起步阶段。作为监管者，我们希望在这个业务还处于起步阶段就制定好规范，支持这项新业务的开展。

　　目前，私人银行业务正在成为中外资银行争相进入的领域。今年3月，中国银行私人银行部在北京和上海开业，服务对象为拥有800万元人民币以上个人金融资产的高端客户。6月25日，渣打银行宣布在北京启动私人银行业务，服务对象须拥有100万美元或800万元人民币；8月6日，招商银行宣布其私人银行中心开业，目标客户须拥有1000万元人民币；8月8日，中信银行宣布将在国内正式推出私人银行服务，拥有对象是100万美元资产以上的高端客户。