二：当前金融改革依然任重道远

　　当前我国经济增长较快，金融在优化社会资源配置、促进经济又好又快增长中的作用越来越重要。但同时，我国金融改革与发展还面临不少困难和问题，突出表现在以下三个方面。

　　国有商业银行股份制改革具有长期性、复杂性和艰巨性

　　国有商业银行股份制改革目前取得的成效仍属于初步的、阶段性的。从银行内部看，三家改制银行的公司治理尚需规范，经营机制转换不彻底；内部控制与风险管理体系尚需进一步完善，金融案件时有发生；高素质的经营管理人才缺乏，创新不足，同质化、低水平竞争现象比较突出；增长方式粗放，利差收入仍是商业银行利润的主要来源，部分商业银行信贷投放增长偏快，风险隐患增加。从银行外部环境看，我国加入世界贸易组织后过渡期基本结束，金融业进一步对外开放，国有商业银行将面临更加严峻的市场竞争；同时，经济结构的不断调整，有可能增加商业银行信贷风险；与市场经济相适应的金融法制建设尚待完善，社会诚信体系建设刚刚起步。总之，与国际先进银行相比，我国国有商业银行的经营环境、经营管理水平和整体竞争力还有相当大的差距，对今后一段时期国有商业银行深化改革可能遇到的问题和困难要有充分的估计，对深化改革的紧迫性、长期性、复杂性和艰巨性要有更清醒的认识。

　　农村金融体系的结构与运作机制不适应市场需要

　　解决好“三农”问题，是我国经济改革与发展的重中之重。但目前农村金融体系的结构和运作机制与解决“三农”问题对金融服务的需求相比，还有相当大的差距。

　　一是相当一部分农村信用社仍然存在经营粗放、管理薄弱、盈利能力较低、风险较大等问题。

　　二是农业银行不良资产比例高、经营效益低，支持“三农”的商业金融主体作用发挥得不够充分。

　　三是农村资金仍然存在外流现象，政策性支农贷款风险补偿、分担和转移机制不完善，农村担保机制不健全，农业保险尚未发展。四是适应农民生产与生活需求的金融产品与金融组织创新不够，农民贷款难的问题没有根本解决。

　　金融宏观调控面临的深层次矛盾还没有得到根本解决

　　目前，金融宏观调控仍然面临一些突出矛盾和问题。

　　一是经济结构性矛盾突出对金融宏观调控形成较大压力。消费率较低已经成为影响经济协调平稳发展的突出问题。

　　二是国际收支不平衡导致的货币政策自主性下降。国内流动性过剩，货币供应量和信贷投放增加较多，价格稳定面临潜在压力。

　　三是金融市场发展不平衡，金融市场体系不健全，导致金融运行的市场基础不稳固，直接融资比例低，资源配置效率不高，货币政策传导不畅。

　　三、进一步深化金融改革、加强金融宏观调控的主要措施

　　金融是现代经济的核心。当前，我国全面建设小康社会进入关键时期，加入世界贸易组织过渡期基本结束，对加快推进各项金融改革、加强金融宏观调控提出了新的更高的要求。我们将全面贯彻落实科学发展观，进一步深化各项金融改革，加强和改善金融宏观调控，为促进国民经济又好又快发展发挥更大的作用。

　　继续深化国有商业银行股份制改革

　　工商银行、中国银行、建设银行要继续完善公司治理、深化内部改革，加快转变经营机制。强化内部控制和风险防范机制，严防不良资产反弹和经营效益下滑。继续推进分支机构改革，加强对基层机构风险和内控的考核管理，确保新体制、新机制在全系统的有效运行。进一步发挥资本市场对改制银行深化改革的监督、促进和约束作用，按照国际监管标准规范信息披露，提高透明度，保持资产质量和盈利能力的稳定和提高，树立国家控股公众银行的良好形象。充分借鉴国际成功经验和国内试点的成功做法，完善相关法律法规，支持改制银行稳步发展综合经营。同时，加快推进农业银行股份制改革，进一步强化为“三农”服务的市场定位，更好地服务于“三农”和县域经济。

　　此外，还要加快落实改革的配套措施，包括逐步均衡内外资商业银行的税负，加快建立存款保险制度，加快社会信用体系建设等，以更好地全面深化金融企业改革。

　　全面推进农村金融改革，加快完善农村金融体系

　　针对农村金融需求的特点，加快构建多层次农村金融机构体系，建立完善的农村金融市场体系，建立健全业务品种较为丰富的金融产品体系，完善农村金融监管体系。一是继续深化农村信用社改革，进一步明晰产权关系，完善法人治理结构，规范农村信用社的联社管理体制，把农村信用社办成面向乡村、面向农民的社区性金融机构。二是抓紧对农业银行实施股份制改革，明确农业银行服务“三农”的基本方向和市场定位，充分发挥农业银行在县域的资金、网络和专业等方面的传统优势。三是完善农业发展银行的功能定位与运作机制，支持和促进其加快内部改革，适当拓宽业务范围，改进服务，按商业原则办理开发性业务，提高效益。四是加快建立邮政储蓄银行，继续发挥邮政储蓄在农村地区提供储蓄、汇兑和支付结算等基础金融服务功能，鼓励和促进邮政储蓄机构采取多种措施扩大资金在农村的商业化自主运用。五是大力发展农业保险、农产品期货市场和定单农业等其他农村金融服务，发挥其价格发现、风险转移和信用支持功能。六是鼓励多种形式的农村金融组织创新，推动小额信贷组织发展，规范和引导民间借贷。七是加快建立存款保险制度，完善农村存款类金融机构的市场退出机制，建立健全符合市场经济规则的金融安全网。

　　进一步加强和改善金融宏观调控，增强金融宏观调控的预见性、科学性和有效性

　　继续执行稳健的货币政策。一是协调运用多种货币政策工具，加强流动性管理，合理控制货币信贷增长，优化信贷结构，为经济可持续发展创造平稳的金融环境。二是进一步推进利率市场化改革，建立健全由市场供求决定、中央银行通过运用货币政策工具调控的利率形成机制，推动金融调控逐步从数量型调控模式为主向价格型调控模式为主转变。三是继续按照主动性、可控性和渐进性原则，进一步发挥市场供求在人民币汇率形成机制中的基础性作用，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，逐步增强汇率弹性，引导企业适应汇率变化。同时，改进外汇管理，推进贸易投资便利化，推动“走出去”战略实施。四是引导商业银行贯彻金融宏观调控和国家产业政策要求，保持信贷合理均衡投放，加强资本约束，树立风险防范观念，提高信贷质量，优化信贷结构，实现稳健经营。同时，鼓励商业银行调整经营战略，加快业务创新，拓展资产运用渠道，加大对农业、中小企业、消费和助学、就业等经济薄弱环节的金融支持。五是加强财政、货币、贸易、产业、投资等宏观经济政策的协调配合，发挥政策协调配合的综合效应，促进我国经济的均衡发展。

　　进一步加快金融市场发展，完善金融市场运行机制

　　加快金融市场发展，充分发挥金融市场的资源配置功能。一是大力发展资本市场，扩大直接融资规模和比重，加快发展债券市场，稳步发展股票市场。二是继续促进货币市场、资本市场和保险市场协调发展。三是通过金融创新不断加大金融市场的广度和深度，在防范风险的前提下，实施鼓励金融创新的监管政策，建立有利于金融创新的公平市场规则，积极培育促进金融创新的社会环境。

　　全国人大对金融工作十分关心，吴邦国委员长对金融改革作出了重要批示，全国人大有关领导和财经委多次听取国务院有关部门关于金融工作的情况汇报，对推进国有商业银行股份制改革、深化金融体制改革提出了许多很好的意见和建议，有力地支持了金融改革开放和发展。

　　我们一定要在以胡锦涛同志为总书记的党中央正确领导下，自觉接受全国人大和全国人大常委会的监督，全面贯彻落实科学发展观，求真务实，开拓创新，努力促进金融事业健康发展。