黄益平认为，首先，中国的银行仍然十分依赖政府信贷与补贴。除非政府同样陷入流动资金困境，银行短期内不会面临破产风险；其次，快速的经济增长使银行存款持续攀升，为银行提供了所需的流动资金。第三，银行体系内部分金融机构或部分地区的金融机构处于相对健康的状态，这也在一定程度上解释了为什么中国经济能够在过去25年里保持强劲增长；最后，持续的经济增长使中国政府更有能力承担改革带来的成本。显然，银行体系改革正在加速前进。

　　但黄益平指出，根据银监会的数据，2005年底银行业不良贷款比率已由两年前的23%下降至目前的10%。但实际情况有可能并不乐观：虽然几乎所有商业银行都采用了五级分类体系，但分类的标准仍然由银行制定，因此，一旦使用严格统一的分类标准后，不良贷款比例会有所上升。