零售业务将成银行竞争重头戏

　　“大力发展中间业务，拓展零售银行业务，是未来银行发展的一个趋势，也是未来银行之间竞争的重要领域。”中信证券金融业分析师王晓辉认为。

　　近年来以消费信贷、银行卡业务、网络银行及个人理财业务为代表的金融零售业务在国际上呈现了蒸蒸日上的趋势。但是，金融零售业务在中国是一个新兴的领域，国内银行目前的业务结构还是以对公业务为主。

　　目前，在美国全部商业银行贷款总额中，个人金融业务比例为45%。在英国，大型商业银行每年的个人金融业务利润高达50亿英镑。

　　外资银行在进入中国之初就打出了发展零售银行业务的旗号，年底金融业全面开放以后，外资银行将充分发挥零售银行业务的优势，对国内银行的零售银行业务将形成的冲击不可小视。

　　从去年国内银行的业务发展情况来看，国内银行中间业务的占比依然较低，除了招行已达到8.46%以外，其他几家上市的股份制银行中间业务的占比均5%以下。国内银行也逐渐意识到发展零售银行业务的重要性，纷纷把发展零售银行业务作为战略重点。

　　工行去年就提出了用2至3年的时间实现全行中间业务收入翻一番的目标。关于银行如何加快业务转型，工行行长姜建清日前提出，要优化收益结构，提高创新能力，资产业务负债业务和中间业务要协调发展，要依靠自主创新开放更多的金融产品或组合产品满足客户全面需求。中间业务收入要大幅度提升，迅速扭转目前存贷款利差收入为主的营利格局。

　　交行副行长叶迪奇日前也表示，三年内，力争使交行总收入的20%来自零售银行。招行目前的零售业务占比是20%，马蔚华提出在未来3－5年间要将招行零售业务比例提高到40%。

　　随着银行业混业经营的趋势日趋明显，银行综合化经营也将获得重大突破，国内银行将更为积极地利用银行平台广泛地交叉销售基金、保险等金融产品，同时在资本市场上积极开展资产证券化业务，发行、承销各类债券等。