这个合二为一的银行卡实质上拥有两个账户，一个账户就是借记卡，持卡人可以和银行约定，将账上的钱自动由定期转为活期，或者由活期转为3个月到5年的定期存款，相当于一张理财卡；另一个账户实质就是一张信用卡，市民可以充分享受其刷卡消费后最长达56天的免息期。

　　浦发行人士举例称，客户用二合一卡的透支功能消费1万元后，其免息期最长还有50天，此时，只要这张卡上借记账户中有足够的钱，到了免息期的最后一天，银行自动从借记账户中将1万元划到透支账户中，不仅还掉透支款，同时相当于占有了透支款最长时间的利息。